Imprimir
PDF

PRESTACIONES O LIMOSNAS SOCIALES

el 13 Diciembre 2013.

Si desgraciadamente usted enviudara antes de los 50 años ¿podría subsistir con 651€ mensuales (o 437€, en el caso de que su pareja hubiera sido autónomo/a?) ¿Podría subsistir con esa cantidad, si además de pagar hipoteca, tuviera hijos u otro tipo de cargas? Bien, esta posibilidad no es remota, es la realidad a la que se enfrentan la inmensa mayoría de los ciudadanos (cerca del 90% según fuentes de la Seguridad Social) que deben de sobrevivir al fallecimiento de su pareja.

Cuando hablamos de prestaciones públicas inconscientemente pensamos, básicamente,  en la prestación por desempleo, la ayuda familiar sino reunimos los requisitos de la anterior y la prestación por jubilación y así a todos, aunque tan solo sea vagamente, nos suena que para tener derecho al desempleo en su modalidad contributiva debemos de haber trabajado 12 meses o  que para tener derecho a la prestación de jubilación tendremos que llegar a los 67 años con un mínimo de tiempo cotizado (ver artículo anterior de este blog), mínimo que con todas las reformas habidas y por haber se irá progresivamente elevando lo que nos obliga a pensar en sistemas de ahorro privado (ya sea a través de planes de pensiones u otros modos de protección del patrimonio)… Es decir, quien más, quien menos tiene cuatro nociones de por donde van los tiros y la realidad futura no nos cogerá totalmente fuera de juego si hemos tenido la cabeza sobre las espaldas y hemos sido un poco previsores; pero en el caso de la viudedad el problema es doble, por un lado, la escasa cantidad que se recibe y por otro, el total desconocimiento de la misma por parte de la población (sinceramente, ¿Cuántos conocían que fuera esa la cantidad a percibir?) lo que supone una nula preparación para hacer frente a esta situación añadiendo a la desgracia personal un problema económico que puede ser dramático y de grandes dimensiones.

enfermedad

 

¿Cómo acceder a una prestación superior por este concepto?, no es nada sencillo:

1a)      Con carácter general se percibe el 52% de la base reguladora

1b)      La cuantía puede llegar al 70% (máximo) siempre y cuando se den todos y cada uno de los siguientes requisitos:

-Que el pensionista tenga cargas familiares:

*Que conviva con hijos menores de 26 años o mayores incapacitados

*O bien que los rendimientos de la unidad familiar incluido el propio pensionista, divididos entre el número de miembros que la componen no supere en cómputo anual el 75% del salario interprofesional vigente en cada momento.

-Que la pensión por viudedad supere la principal o única fuente de ingresos (se entiende que se da esta cuando el importe de la pensión supera el 50% del total de los ingresos del pensionista).

-A partir de Enero 2013, que los rendimientos anuales del pensionista (incluyendo la propia pensión de viudedad) no exceda de 17283,07€.

 

ahorro

 

La realidad económica y social, en términos generales, es bastante sencilla salvo que nos la quieran ocultar con medias verdades (escaso tejido industrial, nula inversión en I+D, altísima tasa de desempleo y sobretodo, una pirámide poblacional que se invierte incrementando la masa de población de avanzada edad que “saca” dinero de la hucha de la Seguridad Social a través de las correspondientes prestaciones mientras disminuye radicalmente la que ingresa, la que cotiza, debido al paro y a la histórica baja tasa de natalidad) que condiciona a la baja todas  las prestaciones públicas. Por otro lado, tal y como publica el diario EXPANSIÓN en su edición del pasado 16 de Noviembre, el PP podría sacar de la Seguridad Social las pensiones de supervivencia (viudedad y orfandad) para ser costeadas por los impuestos generales. Es decir, pasarían de ser mantenidas por todos los trabajadores a serlo por todos los contribuyentes (jubilados incluidos). La viabilidad y sostenibilidad de esta medida está por ver.

Todo ello nos acaba remitiendo a la única solución realmente disponible: nuestros propios medios, nuestras propias fuerzas, camino que nos debe obligar a ser previsores, a ahorrar (por la vía que sea) o asegurar nuestro patrimonio para hacer frente a reveses imprevistos pero muy reales (todos tenemos familiares, amigos o conocidos que antes de llegar a los cincuenta la vida los ha partido por la mitad) para no empeorar o incluso hundirnos en una situación sin retorno en la que no vale “a mi eso no me puede pasar”, porque pasa y pasa en cada momento.

 

Imprimir
PDF

TITULO: ¿JUBILACIÓN PÚBLICA DIGNA?. NO, NUESTROS PROPIOS MEDIOS.

el 02 Diciembre 2013.

Pongamos todos voz a lo que realmente estamos pensando: La única jubilación digna a la que podemos aspirar será la que nos generemos con nuestros propios medios,  simple y llanamente. Por lo tanto, olvidémonos de una vez por todas de “Papa  estado”. Sabido esto, la tendencia natural como seres humanos (a veces demasiado) es buscar en algún recoveco de  nuestra cabeza pensamientos apaciguadores de la gravedad del futuro que nos espera del tipo:

 

a) “Cuando este temporal acabe de amainar todo volverá a ser como antes y podré confiar en que el estado me pague una jubilación digna”. Rotunda y absolutamente falso, nada volverá a ser como antes… en los últimos 30 años todos los cambios que han afectado a las pensiones han sido siempre para endurecer las condiciones de acceso a la jubilación.

b) “Ya pensaré en todo esto cuando me jubile o me quede poco para hacerlo”. Bien, salvo que seas un exdirectivo de la CAM, BBVA, SANTANDER… esa conclusión es todavía  más falsa o estúpida que la anterior. Dada la escasez, en términos generales, de los medios económicos que disponemos, no tenemos tiempo de construirnos un patrimonio privado complementario suficiente sino lo empezamos a trabajar con una antelación mínima de 25 años.

Tal y como explican los gráficos inferiores, los empresarios y empleados españoles son los que, a nivel mundial, más estan aportando a la Seguridad Social pero el retorno que vamos a obtener  en el momento de la jubilación no va a ser equitativo con el esfuerzo realizado ya que es muy grande el agujero generado por años de derroche tanto público como privado.

 

JUBILACION 2013-3 copia

 

Cuando tenemos una reforma de la Ley que fija la edad de jubilación en 67  años (dentro de poco serán 70, habiendo algunos como un sociólogo alemán de reputado prestigio  que avanzan que  nunca nos jubilaremos y solo lo harán aquellos que lleguen en malas condiciones a edades avanzadas), que establece el cobro del 100% de la base de cotización a partir de los 38,5 años trabajados sumándole a ello un tasa de paro  por encima del 50% en el  sector joven sumar 2+2 resulta especialmente sencillo para acabar concluyendo que solo un sector reducidísimo de la población, entre 25 y 47 años,  se acabará jubilando con el 100% de su base de cotización o nómina (actualmente congelada o negociada radicalmente a la baja), incluso en muchos casos obtener el  70% real de la misma va a ser un auténtico milagro (y esto no es una exageración)

Con ello y a pesar de la gravedad de las consecuencias  de la elevada tasa de paro hay otros elementos determinantes de la modificación actual y futura de la ley de jubilación:

*Descenso de la natalidad

*Menos cotizantes futuros.

*Más años de prestación.

*No cotizantes subsidiados.

Aún con todos los anteriores el factor clave de la misma es que cada vez duramos más (con la evolución de la esperanza de vida algunos con 90 años parecerán momias vivientes si ya con 40 tienen las pilas gastadas y una comida familiar los retira de escena durante una semana, pero ese es otro tema). En el 2047 la esperanza de vida subirá hasta los 85 años en el caso de los hombres y hasta los 90, en el de las mujeres,  mientras el número de hijos por pareja continuará reduciéndose, aún más, de forma drástica. Es decir aumenta la franja de la tercera edad mientras que continua estrechándose el segmento joven de población, la mano de obra, los cotizantes que aportan a la hucha de la Seguridad Social y que permiten, porque son el único y exclusivo recurso,  pagar las pensiones a nuestros ancianos. 

 

piramide de poblacion en autodescuento te damos el mejor precio

 

Por todo ello tanto este gobierno como el que venga detrás tiene que gestionar una realidad irrefutable: mucho dinero va a salir de la hucha y  muy poco va a entrar y con estas cartas se va a tener que  jugar el futuro negro de nuestra jubilación.

A modo de conclusión final, hoy ya estamos llegando tarde a la creación de nuestro propio patrimonio privado (ahorro, inversión en obras de arte, alquiler de viviendas) y ya barriendo para casa en el epílogo de este artículo, en el supuesto de que se decanten por barajar opciones de ahorro-jubilación, desde nuestras oficinas de GESTORÍA ALEMANY (agencia exclusiva de AXA SEGUROS E INVERSIONES en Andratx) y como expertos en planes de pensiones, estaríamos realmente encantados de que conocieras nuestro modo personal de ayudarte en la toma de esta importante decisión  contando con nuestro asesoramiento profesional tanto en ese momento como durante todos los años que faltasen hasta llegar a la edad de tu jubilación.

Dirección y Contacto

Gestoría Alemany

Calle de Ramón Llull, nº2
07150 Andratx - I. Baleares

phone 971 13 79 86 / FAX: 971 13 79 87

cell 655 45 25 29 / 685 64 31 88

Email IconFormulario de Contacto